Kredyty frankowe i walutowe: radca prawny w Bydgoszczy

Dla kogo

Dla osób, które zawarły z bankiem umowę kredytu powiązanego z walutą obcą jako konsumenci, czyli nie w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą. Nie ma znaczenia, czy kredyt jest wciąż spłacany, czy został spłacony w całości: w obu przypadkach można żądać ustalenia nieważności umowy i zwrotu tego, co zapłacono ponad wypłacony kapitał.

Prowadzę również sprawy, w których bank pozwał kredytobiorcę o zwrot kapitału albo o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, oraz sprawy osób, którym bank zaproponował ugodę i które chcą wiedzieć, ile ta ugoda naprawdę kosztuje w porównaniu z wyrokiem.

• kredyty indeksowane i denominowane do CHF, EUR, USD i innych walut,
• kredyty spłacane, spłacone i wypowiedziane przez bank,
• obrona przed pozwem banku o zwrot kapitału,
• ocena propozycji ugody i negocjacje z bankiem.

Czego można żądać

Podstawowym roszczeniem jest ustalenie, że umowa jest nieważna, i zwrot wszystkich świadczeń zapłaconych bankowi: rat, prowizji, składek ubezpieczenia niskiego wkładu. Sądy rozliczają strony według tzw. teorii dwóch kondykcji: kredytobiorca żąda zwrotu wpłat, bank osobno zwrotu wypłaconego kapitału. Zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości UE bank nie może domagać się od konsumenta wynagrodzenia za korzystanie z kapitału ani jego waloryzacji.

Wraz z pozwem składam wniosek o zabezpieczenie: wstrzymanie obowiązku spłaty rat na czas procesu. Sądy udzielają go przede wszystkim wtedy, gdy suma wpłat przekroczyła już wypłacony kapitał. Od 2023 r. sprawę przeciwko bankowi wnosi się do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy, a opłata sądowa od pozwu konsumenta w sprawie bankowej wynosi 1000 zł niezależnie od wartości sporu.

Co przynieść na pierwsze spotkanie

Nie wszystko musi być od razu - brakujące dokumenty ustalimy na spotkaniu. Im więcej jednak jest na starcie, tym szybciej powstaje ocena sprawy.

• umowa kredytu ze wszystkimi aneksami i regulaminem,
• zaświadczenie z banku o wypłacie kredytu i historii spłat (bank ma obowiązek je wydać),
• harmonogram spłat i ostatnie wyciągi,
• korespondencja z bankiem, w tym propozycje ugody,
• pozew banku i wezwania do zapłaty, jeśli bank już wystąpił z roszczeniami,
• informacja, czy nieruchomość była wykorzystywana do działalności gospodarczej.

Ile to trwa

Sprawy frankowe należą do dłuższych postępowań cywilnych. Postanowienie o zabezpieczeniu zapada w ciągu kilku tygodni od złożenia pozwu. Na wyrok pierwszej instancji czeka się od roku do trzech lat, zależnie od obciążenia sądu; apelacja to kolejne miesiące.

Te okresy wynikają z dotychczasowych spraw i nie są zobowiązaniem. Ile potrwa konkretna sprawa, zależy od sądu, stanowiska banku i tego, czy potrzebna będzie opinia biegłego.