Upadłość konsumencka: radca prawny w Bydgoszczy

Dla kogo

Upadłość konsumencką może ogłosić osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i stała się niewypłacalna, czyli utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań. Ustawa domniemywa niewypłacalność, gdy opóźnienie w spłacie przekracza trzy miesiące. Z upadłości konsumenckiej mogą skorzystać także byli przedsiębiorcy po wykreśleniu działalności z CEIDG, również wtedy, gdy długi pochodzą z firmy.

Od 2020 r. sąd na etapie ogłoszenia upadłości nie bada, czy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo. Przyczyny zadłużenia mają znaczenie później, przy ustalaniu długości planu spłaty. Nie umarza się natomiast alimentów, rent odszkodowawczych, grzywien i należności z przestępstw ani długów celowo zatajonych.

Co się dzieje z majątkiem i dochodami

Z dniem ogłoszenia upadłości majątek dłużnika staje się masą upadłości, którą zarządza syndyk. Mieszkanie lub dom podlegają sprzedaży, ale z uzyskanej ceny wydziela się kwotę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego i jego rodziny, odpowiadającą czynszowi za okres od 12 do 24 miesięcy. Do masy nie wchodzi część wynagrodzenia wolna od zajęcia ani przedmioty niezbędne do życia i pracy.

Między małżonkami z dniem ogłoszenia upadłości powstaje rozdzielność majątkowa, a majątek wspólny wchodzi do masy. To jeden z powodów, dla których sytuację małżonka trzeba przeanalizować przed złożeniem wniosku, a nie po ogłoszeniu upadłości.

• plan spłaty wierzycieli ustalany na okres do 36 miesięcy, a przy umyślności lub rażącym niedbalstwie od 36 do 84 miesięcy,
• umorzenie zobowiązań bez planu spłaty, gdy dłużnik trwale nie jest zdolny do żadnych spłat,
• warunkowe umorzenie na 5 lat, gdy niezdolność do spłat nie jest trwała,
• po wykonaniu planu spłaty: umorzenie pozostałych długów objętych postępowaniem.

Co przynieść na pierwsze spotkanie

Nie wszystko musi być od razu - brakujące dokumenty ustalimy na spotkaniu. Im więcej jednak jest na starcie, tym szybciej powstaje ocena sprawy.

• lista wierzycieli z kwotami: umowy kredytów i pożyczek, wezwania do zapłaty, nakazy zapłaty, pisma komornika,
• dokumenty o dochodach: umowa o pracę lub zlecenie, ostatni PIT, decyzje ZUS o rencie lub emeryturze,
• wykaz majątku: numery ksiąg wieczystych, dowody rejestracyjne pojazdów, umowy rachunków bankowych,
• zestawienie miesięcznych kosztów utrzymania rodziny,
• akt małżeństwa i ewentualna umowa majątkowa małżeńska,
• wypis z CEIDG z datą wykreślenia, jeśli prowadziłeś działalność gospodarczą,
• dokumenty medyczne, jeśli stan zdrowia wpływa na możliwości zarobkowe.

Ile to trwa

Od złożenia kompletnego wniosku do ogłoszenia upadłości mija od kilku tygodni do kilku miesięcy. Postępowanie prowadzone przez syndyka, do ustalenia planu spłaty, trwa około roku; dłużej, gdy w skład masy wchodzi nieruchomość do sprzedaży. Sam plan spłaty obejmuje do 36 miesięcy, a przy umyślności lub rażącym niedbalstwie do 84 miesięcy.

Te okresy pochodzą z dotychczasowych spraw, nie z ustawy: o tempie decyduje sąd, liczba wierzycieli i to, jak szybko uda się spieniężyć majątek.